各銀行、保險、證券等金融機(jī)構(gòu)、非銀支付機(jī)構(gòu):
現(xiàn)將《宣城市非法集資可疑資金監(jiān)測機(jī)制工作方案》印發(fā)給你們,請嚴(yán)格貫徹執(zhí)行。
市地方金融監(jiān)管局聯(lián)系人:杜凡,聯(lián)系電話:2710010。
人民銀行宣城中支聯(lián)系人:周立輝,聯(lián)系電話:3032091。
宣城銀保監(jiān)分局聯(lián)系人:吳靚,聯(lián)系電話:3032482。
宣城市地方金融監(jiān)督管理局 中國人民銀行宣城市中心支行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會宣城監(jiān)管分局
2021年10月20日
宣城市非法集資可疑資金監(jiān)測機(jī)制工作
方案
為貫徹落實《防范和處置非法集資條例》,常態(tài)化做好防范化解重大金融風(fēng)險工作,現(xiàn)就推動轄區(qū)內(nèi)銀行、保險、證券等金融機(jī)構(gòu)、非銀支付機(jī)構(gòu)(以下簡稱“金融機(jī)構(gòu)”)加強(qiáng)非法集資可疑資金監(jiān)測,防范非法集資風(fēng)險制定如下方案:
一、指導(dǎo)思想
充分發(fā)揮全市金融機(jī)構(gòu)防范非法集資“站崗放哨”作用,通過賬戶資金監(jiān)測,做到非法集資風(fēng)險“早識別、早介入、早發(fā)現(xiàn)、早處置”,提升防范和處置非法集資合力,維護(hù)人民群眾利益和財產(chǎn)安全。
二、重點工作
(一)健全內(nèi)部管理制度。各金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)和員工參與非法集資,防止他人利用其經(jīng)營場所、銷售渠道從事非法集資;要認(rèn)真組織開展業(yè)務(wù)培訓(xùn),增強(qiáng)員工防范非法集資的意識,提高相關(guān)崗位人員對涉嫌非法集資可疑交易的敏感度和辨識能力;要進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控體系建設(shè),強(qiáng)化營業(yè)場所和員工行為管理,認(rèn)真落實輪崗、對賬、內(nèi)審、授權(quán)等管理要求,強(qiáng)化制度管人的有效性;要全面排查員工異常行為和異常交易,嚴(yán)格責(zé)任追究,以“零容忍”態(tài)度對待違紀(jì)違規(guī)違法行為;要加快推動金融從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)建設(shè),防范違規(guī)員工“帶病”流動,打造作風(fēng)過硬、紀(jì)律嚴(yán)明的金融從業(yè)隊伍。
(二)強(qiáng)化宣傳教育工作。各金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對社會公眾防范非法集資的宣傳教育,在經(jīng)營場所醒目位置設(shè)置專欄、張貼警示標(biāo)志、印發(fā)宣傳單頁、風(fēng)險提示、案例宣傳等方式,在各級營業(yè)網(wǎng)點開展宣傳;要創(chuàng)新方式方法,多層次、全方位開展網(wǎng)絡(luò)宣傳、媒體宣傳、網(wǎng)點宣傳、社會宣傳等,并將日常宣傳與集中宣傳相結(jié)合,將防范打擊非法集資宣傳與反洗錢、支付結(jié)算、掃黑除惡常態(tài)化斗爭等宣傳工作相結(jié)合,推動宣傳教育常態(tài)化、制度化。
(三)建立資金監(jiān)測報告制度。各金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),要依法嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度,對涉嫌非法集資資金異常流動的相關(guān)賬戶進(jìn)行分析識別,并將有關(guān)情況及時報告所在地人行、銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和地方政府處非牽頭部門。
1.資金流向監(jiān)測。對具有“分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出”、“周期性等額轉(zhuǎn)出”、“投資款、會員費等用途交易”等特征的涉嫌用于非法集資活動的異常賬戶主體進(jìn)行分析識別,及時報告。
2.重點賬戶監(jiān)測。對日常排查、利用科技手段等監(jiān)測出的中高風(fēng)險企業(yè),加大盡職調(diào)查力度,必要時采取回訪,實地調(diào)查,向公安、工商等部門核實,查詢企業(yè)信用信息等多種方式和手段,核實客戶的經(jīng)營范圍、資金來源和用途、業(yè)務(wù)活動區(qū)域、企業(yè)規(guī)模、實際控制人等情況,合理劃分風(fēng)險等級。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,要持續(xù)關(guān)注客戶身份信息變化情況及經(jīng)營狀況,對客戶是否涉嫌虛假或欺詐行為,是否實際交易行為與其身份、行業(yè)或經(jīng)營狀況不符等情況進(jìn)行分析,綜合判斷并合理調(diào)整客戶風(fēng)險等級,及時調(diào)整內(nèi)部控制措施,妥善應(yīng)對風(fēng)險,出具相關(guān)企業(yè)的《資金異常交易報告》。
3.重點領(lǐng)域監(jiān)測。對各類民間投融資中介、網(wǎng)絡(luò)借貸、私募基金、房地產(chǎn)、涉農(nóng)合作組織、電子商務(wù)、影視文化、批發(fā)零售、養(yǎng)老服務(wù)、融資租賃、地方交易所等非法集資高發(fā)行業(yè)、領(lǐng)域、單位的資金交易進(jìn)行重點監(jiān)測。對容易被非法集資利用的現(xiàn)金存取、網(wǎng)上銀行、自助機(jī)具開戶等業(yè)務(wù)加以重點關(guān)注。對符合非法集資典型特征的資金交易,要及時進(jìn)行風(fēng)險排查和分析研判。對有非法集資違法犯罪記錄的企業(yè)和個人,中老年人等重點受害人群,高危地域、高危職業(yè)人員等,要加大監(jiān)測力度。
4.協(xié)同處置案件。主動加強(qiáng)與監(jiān)管部門、相關(guān)行政部門、司法機(jī)關(guān)的協(xié)同配合和信息共享,積極配合有關(guān)部門依法開展對非法集資涉嫌資產(chǎn)的查封、資金賬戶查詢和凍結(jié)等工作。
三、保障措施
1.壓實金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任。各金融機(jī)構(gòu)實行一把手責(zé)任制,明確責(zé)任部門和人員,加大對分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查和懲戒力度。對員工參與非法集資、做“義務(wù)宣傳員”的,要嚴(yán)肅調(diào)查,追究責(zé)任,構(gòu)成違法違規(guī)的及時移交司法機(jī)關(guān)或者地方政府處非牽頭部門。
2.壓實監(jiān)管部門監(jiān)管責(zé)任。監(jiān)管部門要加大對金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)督促力度,及時通報工作情況并適時進(jìn)行督導(dǎo)檢查;建立問責(zé)制度,對重視不夠、措施不力的機(jī)構(gòu),要采取相應(yīng)監(jiān)管措施,對因工作不力產(chǎn)生重大負(fù)面影響的,從嚴(yán)從重、全線條問責(zé)。
3.壓實地方政府處非牽頭責(zé)任。地方政府處非牽頭部門要建立信息共享機(jī)制,定期將金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警平臺預(yù)警的中高風(fēng)險企業(yè)同步至監(jiān)管部門和各金融機(jī)構(gòu),同時將金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)資金異動情況同步至相關(guān)行業(yè)主監(jiān)管部門,必要時組織開展行政調(diào)查或者移送線索至司法部門進(jìn)行立案打擊。
各金融機(jī)構(gòu)涉及反洗錢、支付結(jié)算、掃黑除惡以及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部案件的非法集資風(fēng)險事項,法律法規(guī)有明確報告規(guī)定,從其規(guī)定。
附件1:非法集資主要方式和類型特征
附件2:非法集資的資金交易特征和風(fēng)險識別點