各銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)、非銀支付機(jī)構(gòu)：

現(xiàn)將《宣城市非法集資可疑資金監(jiān)測(cè)機(jī)制工作方案》印發(fā)給你們，請(qǐng)嚴(yán)格貫徹執(zhí)行。

市地方金融監(jiān)管局聯(lián)系人：杜凡，聯(lián)系電話：2710010。

人民銀行宣城中支聯(lián)系人：周立輝，聯(lián)系電話：3032091。

宣城銀保監(jiān)分局聯(lián)系人：吳靚，聯(lián)系電話：3032482。

 

 

宣城市地方金融監(jiān)督管理局        中國(guó)人民銀行宣城市中心支行       中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)宣城監(jiān)管分局

 

                               2021年10月20日

宣城市非法集資可疑資金監(jiān)測(cè)機(jī)制工作

方案

 

為貫徹落實(shí)《防范和處置非法集資條例》，常態(tài)化做好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)工作，現(xiàn)就推動(dòng)轄區(qū)內(nèi)銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)、非銀支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“金融機(jī)構(gòu)”）加強(qiáng)非法集資可疑資金監(jiān)測(cè)，防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)制定如下方案：

一、指導(dǎo)思想

充分發(fā)揮全市金融機(jī)構(gòu)防范非法集資“站崗放哨”作用，通過(guò)賬戶(hù)資金監(jiān)測(cè)，做到非法集資風(fēng)險(xiǎn)“早識(shí)別、早介入、早發(fā)現(xiàn)、早處置”，提升防范和處置非法集資合力，維護(hù)人民群眾利益和財(cái)產(chǎn)安全。

二、重點(diǎn)工作

（一）健全內(nèi)部管理制度。各金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)和員工參與非法集資，防止他人利用其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、銷(xiāo)售渠道從事非法集資；要認(rèn)真組織開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，增強(qiáng)員工防范非法集資的意識(shí)，提高相關(guān)崗位人員對(duì)涉嫌非法集資可疑交易的敏感度和辨識(shí)能力；要進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控體系建設(shè)，強(qiáng)化營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和員工行為管理，認(rèn)真落實(shí)輪崗、對(duì)賬、內(nèi)審、授權(quán)等管理要求，強(qiáng)化制度管人的有效性；要全面排查員工異常行為和異常交易，嚴(yán)格責(zé)任追究，以“零容忍”態(tài)度對(duì)待違紀(jì)違規(guī)違法行為；要加快推動(dòng)金融從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)建設(shè)，防范違規(guī)員工“帶病”流動(dòng)，打造作風(fēng)過(guò)硬、紀(jì)律嚴(yán)明的金融從業(yè)隊(duì)伍。

（二）強(qiáng)化宣傳教育工作。各金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾防范非法集資的宣傳教育，在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所醒目位置設(shè)置專(zhuān)欄、張貼警示標(biāo)志、印發(fā)宣傳單頁(yè)、風(fēng)險(xiǎn)提示、案例宣傳等方式，在各級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展宣傳；要?jiǎng)?chuàng)新方式方法，多層次、全方位開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)宣傳、媒體宣傳、網(wǎng)點(diǎn)宣傳、社會(huì)宣傳等，并將日常宣傳與集中宣傳相結(jié)合，將防范打擊非法集資宣傳與反洗錢(qián)、支付結(jié)算、掃黑除惡常態(tài)化斗爭(zhēng)等宣傳工作相結(jié)合，推動(dòng)宣傳教育常態(tài)化、制度化。

（三）建立資金監(jiān)測(cè)報(bào)告制度。各金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要依法嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度，對(duì)涉嫌非法集資資金異常流動(dòng)的相關(guān)賬戶(hù)進(jìn)行分析識(shí)別，并將有關(guān)情況及時(shí)報(bào)告所在地人行、銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和地方政府處非牽頭部門(mén)。

1.資金流向監(jiān)測(cè)。對(duì)具有“分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出”、“周期性等額轉(zhuǎn)出”、“投資款、會(huì)員費(fèi)等用途交易”等特征的涉嫌用于非法集資活動(dòng)的異常賬戶(hù)主體進(jìn)行分析識(shí)別，及時(shí)報(bào)告。

2.重點(diǎn)賬戶(hù)監(jiān)測(cè)。對(duì)日常排查、利用科技手段等監(jiān)測(cè)出的中高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，加大盡職調(diào)查力度，必要時(shí)采取回訪，實(shí)地調(diào)查，向公安、工商等部門(mén)核實(shí)，查詢(xún)企業(yè)信用信息等多種方式和手段，核實(shí)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)范圍、資金來(lái)源和用途、業(yè)務(wù)活動(dòng)區(qū)域、企業(yè)規(guī)模、實(shí)際控制人等情況，合理劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，要持續(xù)關(guān)注客戶(hù)身份信息變化情況及經(jīng)營(yíng)狀況，對(duì)客戶(hù)是否涉嫌虛假或欺詐行為，是否實(shí)際交易行為與其身份、行業(yè)或經(jīng)營(yíng)狀況不符等情況進(jìn)行分析，綜合判斷并合理調(diào)整客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，及時(shí)調(diào)整內(nèi)部控制措施，妥善應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，出具相關(guān)企業(yè)的《資金異常交易報(bào)告》。

3.重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)測(cè)。對(duì)各類(lèi)民間投融資中介、網(wǎng)絡(luò)借貸、私募基金、房地產(chǎn)、涉農(nóng)合作組織、電子商務(wù)、影視文化、批發(fā)零售、養(yǎng)老服務(wù)、融資租賃、地方交易所等非法集資高發(fā)行業(yè)、領(lǐng)域、單位的資金交易進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)。對(duì)容易被非法集資利用的現(xiàn)金存取、網(wǎng)上銀行、自助機(jī)具開(kāi)戶(hù)等業(yè)務(wù)加以重點(diǎn)關(guān)注。對(duì)符合非法集資典型特征的資金交易，要及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和分析研判。對(duì)有非法集資違法犯罪記錄的企業(yè)和個(gè)人，中老年人等重點(diǎn)受害人群，高危地域、高危職業(yè)人員等，要加大監(jiān)測(cè)力度。

4.協(xié)同處置案件。主動(dòng)加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)、相關(guān)行政部門(mén)、司法機(jī)關(guān)的協(xié)同配合和信息共享，積極配合有關(guān)部門(mén)依法開(kāi)展對(duì)非法集資涉嫌資產(chǎn)的查封、資金賬戶(hù)查詢(xún)和凍結(jié)等工作。

三、保障措施

1.壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任。各金融機(jī)構(gòu)實(shí)行一把手責(zé)任制，明確責(zé)任部門(mén)和人員，加大對(duì)分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查和懲戒力度。對(duì)員工參與非法集資、做“義務(wù)宣傳員”的，要嚴(yán)肅調(diào)查，追究責(zé)任，構(gòu)成違法違規(guī)的及時(shí)移交司法機(jī)關(guān)或者地方政府處非牽頭部門(mén)。

2.壓實(shí)監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管責(zé)任。監(jiān)管部門(mén)要加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)督促力度，及時(shí)通報(bào)工作情況并適時(shí)進(jìn)行督導(dǎo)檢查；建立問(wèn)責(zé)制度，對(duì)重視不夠、措施不力的機(jī)構(gòu)，要采取相應(yīng)監(jiān)管措施，對(duì)因工作不力產(chǎn)生重大負(fù)面影響的，從嚴(yán)從重、全線條問(wèn)責(zé)。

3.壓實(shí)地方政府處非牽頭責(zé)任。地方政府處非牽頭部門(mén)要建立信息共享機(jī)制，定期將金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)預(yù)警的中高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)同步至監(jiān)管部門(mén)和各金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)將金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)資金異動(dòng)情況同步至相關(guān)行業(yè)主監(jiān)管部門(mén)，必要時(shí)組織開(kāi)展行政調(diào)查或者移送線索至司法部門(mén)進(jìn)行立案打擊。

各金融機(jī)構(gòu)涉及反洗錢(qián)、支付結(jié)算、掃黑除惡以及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部案件的非法集資風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，法律法規(guī)有明確報(bào)告規(guī)定，從其規(guī)定。

附件1：非法集資主要方式和類(lèi)型特征

附件2：非法集資的資金交易特征和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別點(diǎn)